滬府辦〔2016〕46號
上海市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》的通知
各區(qū)、縣人民政府，有關(guān)委、辦、局：
經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
上海市人民政府辦公廳
2016年6月7日
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險，整治各類違法違規(guī)行為，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（以下簡稱“國辦《實施方案》”）和國家相關(guān)部門印發(fā)的6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鲗嵤┓桨?，結(jié)合本市實際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時回應(yīng)群眾訴求、依法維護(hù)群眾合法權(quán)益；探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，引導(dǎo)、促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。
（二）工作原則
1.打擊非法，保護(hù)合法。按照國家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。
2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風(fēng)險。同時，做好風(fēng)險評估，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。
3.明確分工，強化協(xié)作。按照國辦《實施方案》和分領(lǐng)域?qū)ｍ椪螌嵤┓桨该鞔_的分工，結(jié)合本市實際，明確各部門職責(zé)分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、共同落實整治責(zé)任。
4.遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制。
二、重點整治領(lǐng)域和主要工作要求
（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)落實信息中介性質(zhì)，嚴(yán)守法律底線和政策紅線。不得設(shè)資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資、基金銷售等金融業(yè)務(wù)。同時，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，按照專業(yè)化運營要求，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務(wù)
1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。
2.非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，如開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
1.保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，特別是高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)，必須如實描述，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
2.保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺合作。保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強化內(nèi)控管理。
3.開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動的行為。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動。市級層面，實現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。工商部門會同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無證支付機構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營異常名錄。工商部門對被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時，進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實施延伸監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險。
三、專項整治主要措施
（一）嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。對新設(shè)企業(yè)擬在注冊名稱或經(jīng)營范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，必要時，可采取臨時性限制措施。
（二）強化資金監(jiān)測。做好客戶資金保護(hù)工作，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測。按照國家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督，切實保護(hù)客戶資金安全。
（三）加強內(nèi)控管理。金融管理部門應(yīng)對各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。
（四）嚴(yán)查不正當(dāng)競爭。高度關(guān)注為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當(dāng)競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強化信息披露要求。
（五）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會設(shè)立舉報平臺；鼓勵通過“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推進(jìn)“重獎重罰”制度，各相關(guān)執(zhí)法部門對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線索并經(jīng)查實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強化正面激勵。
四、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工
（一）部門統(tǒng)籌。成立市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），總體推進(jìn)整治工作。由市政府分管金融的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門24家單位為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦。“一行三局”、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ餍〗M，相關(guān)辦公室、工作小組分別設(shè)在“一行三局”、市工商局），分別負(fù)責(zé)本市相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鳎鞔_有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題及時劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國家和本市統(tǒng)一部署，做好專項整治工作。
（二）屬地實施。各區(qū)（縣）政府落實屬地責(zé)任，根據(jù)本《方案》要求，切實承擔(dān)并做好專項整治工作涉及的轄內(nèi)機構(gòu)情況排摸、風(fēng)險排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組”），并明確領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應(yīng)將其專項整治工作機制及組成人員名單及時書面報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)做好經(jīng)費和人員安排，為專項整治及時、有序開展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應(yīng)從其相關(guān)部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調(diào)人員組建工作團隊，或委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專業(yè)機構(gòu)，或聘請有關(guān)專業(yè)人員協(xié)助開展工作。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線的優(yōu)勢，落實街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責(zé)任，按照注冊地對轄內(nèi)法人機構(gòu)進(jìn)行歸口管理，做好摸底排查工作。同時，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內(nèi)實際經(jīng)營的異地機構(gòu)或分支機構(gòu)的摸底排查。對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，應(yīng)區(qū)分違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、社會危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，認(rèn)真做好風(fēng)險評估，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
（三）條塊結(jié)合。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）負(fù)責(zé)專項整治工作總體上的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、情況報告等工作，并具體負(fù)責(zé)組織與協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求?！耙恍腥帧薄⑹泄ど叹址謩e負(fù)責(zé)本市6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鞯姆桨钢朴?、推進(jìn)實施、信息匯總、情況報告等相關(guān)工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)研究推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟信息化委負(fù)責(zé)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。市公安局負(fù)責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導(dǎo)區(qū)（縣）公安機關(guān)在同級黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。市信訪辦負(fù)責(zé)依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項，配合做好有關(guān)維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。各相關(guān)部門應(yīng)積極支持、配合金融管理部門開展工作，并指導(dǎo)區(qū)（縣）對口部門在區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，落實專項整治工作要求。
（四）共同負(fù)責(zé)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門應(yīng)全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定機制，認(rèn)定意見不一致的，由同級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時，組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中確需獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，相關(guān)部門和機構(gòu)應(yīng)依法提供便利。
五、時間進(jìn)度安排
（一）開展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別組織、實施對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查。對跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺，注冊地和經(jīng)營地的區(qū)（縣）政府要加強合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應(yīng)立即報告相關(guān)部門。市領(lǐng)導(dǎo)小組將根據(jù)摸底排查情況，進(jìn)一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于2016年7月底前完成）
（二）實施清理整頓和開展督查評估。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸排情況，對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項工作于2016年11月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點區(qū)（縣）的督查和中期評估。對好的經(jīng)驗和做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機制。（此項工作同步于2016年11月底前完成）
（三）驗收和總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進(jìn)行驗收。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的專項整治報告，報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于2016年12月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議，報市政府及國家整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于2017年1月底前完成）
六、探索建設(shè)長效機制
（一）加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。推動疑似非法金融活動線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動線索。完善金融風(fēng)險輿情監(jiān)測機制，及時向區(qū)（縣）政府、有關(guān)部門出具風(fēng)險提示函，并探索面向社會公眾發(fā)布普適性風(fēng)險提示信息。研究建設(shè)本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強監(jiān)測預(yù)警。加強與外部研究機構(gòu)、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機構(gòu)合作，及時把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風(fēng)險動向；通過購買社會服務(wù)等方式，借助第三方專業(yè)機構(gòu)力量，加強對高危企業(yè)動態(tài)監(jiān)測，做到動態(tài)盡掌握、風(fēng)險有預(yù)警?！耙恍腥帧迸c本市相關(guān)職能部門建立定期溝通機制，及時交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測等風(fēng)險預(yù)警信息，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機制。整合“12315”“12345”熱線相關(guān)信息，加強風(fēng)險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺”“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會公眾及早預(yù)警相關(guān)風(fēng)險信息。
（二）營造外部守信環(huán)境。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，加強失信、投訴和舉報信息共享，強化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好支撐。加強互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全服務(wù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
（三）發(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險教育，促進(jìn)形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
（四）加強宣傳教育引導(dǎo)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門加強政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時公布相關(guān)案件進(jìn)展情況，盡量減少信息不對稱的負(fù)面影響，防止市場誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過度反應(yīng)。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。
本方案自印發(fā)之日起施行。
附件：1.上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單
2.上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作流程圖
3.上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案
4.上海市非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案
5.上海市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案
6.上海市股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案
7.上海市互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案
8.上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作方案
附件1
上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單
上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單如下：
組長：屠光紹市委常委、常務(wù)副市長
第一副組長：俞北華市政府副秘書長
副組長單位：市金融辦、人民銀行上海總部、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市工商局、市公安局、市經(jīng)濟信息化委、市通信管理局
成員單位：市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市財政局、市文廣影視局、市綠化市容局、市高法院、市檢察院
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室：設(shè)在市金融辦，由市金融辦主任鄭楊擔(dān)任辦公室主任
附件3
上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，做好上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
按照“業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實”的要求，堅持防治結(jié)合，通過督促整改一批、取締關(guān)停一批等整治措施，鼓勵和保護(hù)有益的創(chuàng)新，形成正向激勵機制，正本清源。同時建立健全行業(yè)獎懲機制、舉報機制、信息披露和投資人保護(hù)機制，實現(xiàn)規(guī)范與創(chuàng)新并重，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。
（二）工作原則
1.實質(zhì)穿透，明確職責(zé)。結(jié)合從業(yè)機構(gòu)持牌狀況和主營業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實整治責(zé)任。業(yè)務(wù)跨省經(jīng)營的，由注冊地相關(guān)部門牽頭負(fù)責(zé)整治工作，注冊地與經(jīng)營地所在地方政府和金融管理部門加強配合。
2.全面覆蓋，分層整治。依據(jù)法律法規(guī)和金融行業(yè)相關(guān)制度規(guī)范，運用現(xiàn)代技術(shù)手段對相關(guān)企業(yè)進(jìn)行廣泛排查，實現(xiàn)風(fēng)險全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。結(jié)合業(yè)務(wù)實質(zhì)和違法違規(guī)嚴(yán)重程度，由牽頭部門出具整改意見，情節(jié)較輕的督促限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的移送公安機關(guān)等有關(guān)部門依法依規(guī)查處。
3.整治并舉，建立長效機制。在清理整頓違法違規(guī)業(yè)務(wù)同時，對確無法律和監(jiān)管要求的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時制定政策加以規(guī)范，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，防范監(jiān)管套利，消除監(jiān)管真空。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品登記和資金監(jiān)測系統(tǒng)，探索對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱“聯(lián)合工作辦公室”），由人民銀行上?？偛?、市金融辦共同負(fù)責(zé)（聯(lián)合工作辦公室設(shè)在人民銀行上?？偛浚虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市公安局、市工商局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市高法院、市檢察院為辦公室成員單位。
聯(lián)合工作辦公室負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣）的具體整治工作，集中解答專項整治工作中各類問題，匯總本市摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告。聯(lián)合工作辦公室可從人民銀行上?？偛?、市金融辦、市工商局、市公安局等單位抽調(diào)人員組成工作專班（視情況也可從相關(guān)行業(yè)協(xié)會、金融企業(yè)，以及經(jīng)營較為規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)抽調(diào)人員協(xié)助開展工作）。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)成立專項整治工作團隊，并根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
三、整治重點
（一）具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：
1.將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。
2.通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。
3.未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，向不具有風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份。
4.開展虛假宣傳和誤導(dǎo)式宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分。
5.未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
（二）跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：
1.持牌金融機構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品。
2.未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
3.未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動（不含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）。
（三）具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：
各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等。
四、職責(zé)分工
（一）持有金融企業(yè)牌照但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的：由牌照主管部門進(jìn)行整治。
（二）不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征的：按照相關(guān)分領(lǐng)域的專項整治工作方案進(jìn)行整治。
（三）不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征，或不以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付為主營業(yè)務(wù)的：由市聯(lián)合工作辦公室統(tǒng)一組織，采取“穿透式”監(jiān)管方法，綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，對業(yè)務(wù)實質(zhì)進(jìn)行界定，落實整治責(zé)任。
（四）各有關(guān)部門、單位職責(zé)為：
人民銀行上?？偛浚杭?xì)化工作方案、編制相關(guān)信息表，統(tǒng)一開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，會同市金融辦組織、指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府開展信息摸查；匯總各方面關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等跨界金融活動的信息，組織有關(guān)部門對涉嫌違法違規(guī)的機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照界定的業(yè)務(wù)性質(zhì)由相關(guān)部門牽頭進(jìn)行整治；對業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，承擔(dān)牽頭責(zé)任，會同有關(guān)部門聯(lián)合整治；集中解答專項整治工作中相關(guān)問題，匯總摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告；定期編寫并報送專項整治工作進(jìn)展情況簡報、專報。
市金融辦：配合人民銀行上海總部開展相關(guān)工作；組織、協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實聯(lián)合工作辦公室具體工作要求；牽頭對本地區(qū)的擔(dān)保公司、小額貸款公司，協(xié)調(diào)市清理整頓各類交易場所領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位對本地區(qū)各類交易場所開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進(jìn)行整治。
市商務(wù)委：牽頭對本地區(qū)的各類典當(dāng)行、融資租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進(jìn)行整治。
上海銀監(jiān)局：負(fù)責(zé)對界定為通過互聯(lián)網(wǎng)開展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動牽頭進(jìn)行整治。
上海證監(jiān)局：負(fù)責(zé)對界定為證券、基金、期貨、私募股權(quán)投資基金相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動牽頭進(jìn)行整治。
上海保監(jiān)局：負(fù)責(zé)對界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險等金融活動進(jìn)行整治。
市工商部門：負(fù)責(zé)對相關(guān)機構(gòu)違法廣告行為進(jìn)行整治，將企業(yè)登記注冊信息提供給金融管理部門，金融管理部門與工商部門共同開展對以投資理財名義開展金融活動的整治。
市通信管理局：負(fù)責(zé)對相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的機構(gòu)網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。
市公安局：負(fù)責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。
市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦：牽頭負(fù)責(zé)專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委等其他部門：與金融管理部門共同對本行業(yè)的企業(yè)跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進(jìn)行摸查取證、業(yè)務(wù)定性、督促整改，做好整治工作。
本方案不改變非法集資、非法證券期貨活動現(xiàn)行處置機制安排，認(rèn)定為非法集資、非法證券期貨活動的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，仍按現(xiàn)行工作機制進(jìn)行處置。
五、工作程序及時間進(jìn)度
（一）信息排查
各區(qū)（縣）政府：一是組織區(qū)（縣）市場監(jiān)管局對本行政區(qū)域內(nèi)注冊企業(yè)名稱中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”和“股權(quán)投資基金”等字樣的企業(yè)進(jìn)行篩選，重點對其中納入“經(jīng)營異常名錄”的企業(yè)進(jìn)行排摸。二是組織轄內(nèi)街（鎮(zhèn)）、園區(qū)，對在本行政區(qū)域內(nèi)實際開展相關(guān)經(jīng)營活動（通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)）的企業(yè)逐一排查、摸底，按照要求填寫相關(guān)企業(yè)基本信息表；對其中注冊地在本市（含注冊在本市其他區(qū)縣）的企業(yè)，按要求進(jìn)行詳細(xì)排摸，并填寫相關(guān)信息表。三是根據(jù)市聯(lián)合工作辦公室相關(guān)要求，及轄內(nèi)相關(guān)部門日常查處及受理信訪、投訴、舉報過程掌握的信息，對其他相關(guān)企業(yè)按要求進(jìn)行排摸，并填寫相關(guān)信息表。
市通信管理局：運用現(xiàn)代技術(shù)手段，挖掘可疑企業(yè)信息，提交市聯(lián)合工作辦公室。
市金融辦：牽頭指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會建立舉報制度；會同人民銀行上?？偛拷M織、指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府做好信息排查工作。
人民銀行上海總部：細(xì)化工作方案，統(tǒng)一編制各類信息表供各區(qū)（縣）排查使用；牽頭對可疑企業(yè)進(jìn)行賬戶資金流動分析，將資金流量異常的納入重點排查、整頓范圍；匯總各方面舉報信息以及信息排查中獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)信息，提供有關(guān)各方使用；根據(jù)匯總信息，會同市金融辦指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府做好信息排查工作。
相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門：對房地產(chǎn)等重點行業(yè)企業(yè)開辦的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，相關(guān)行業(yè)主理部門要積極配合摸查信息。摸查過程中要做好客戶資金的保護(hù)工作。
（此項工作于2016年7月底前完成）
（二）職責(zé)界定
人民銀行上?？偛浚籂款^組織“一行三局”對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)的企業(yè)名冊中的企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市金融辦：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛繉π畔⑴挪殡A段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市銀監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛?、市金融辦對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市證監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛俊⑹薪鹑谵k對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市保監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛?、市金融辦對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
業(yè)務(wù)性質(zhì)界定結(jié)果最終由市領(lǐng)導(dǎo)小組會議通過。
（此項工作于2016年8月底前完成）
（三）清理整頓
市聯(lián)合工作辦公室：匯總各有關(guān)部門整治工作進(jìn)展、疑難問題，加強對相關(guān)工作的督導(dǎo)，開展工作效果評估。對整治工作好的經(jīng)驗做法，及時推廣，對整治工作落實不力的及時查找問題、及時糾偏，建立問責(zé)和懲處機制。
其他相關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室：根據(jù)相關(guān)分領(lǐng)域的專項整治要求，對違法違規(guī)企業(yè)開展集中整治工作，并向違法違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見。對違法違規(guī)情節(jié)較輕的，由牽頭出具意見的部門督促其限期整改，整改前不得開展新業(yè)務(wù)。違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、涉嫌非法開展金融業(yè)務(wù)的，由牽頭出具意見的部門依法責(zé)令其限期停止開辦金融業(yè)務(wù)。涉嫌犯罪的，移送公安機關(guān)處理。
市工商部門：對經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動并且違法情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
市通信管理局：根據(jù)整改意見對違法違規(guī)從業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)站及移動應(yīng)用程序依法予以處置。
市公安局：結(jié)合整改意見依法查處相關(guān)從業(yè)機構(gòu)及責(zé)任人。
（此項工作于2016年11月底前完成）
（四）驗收總結(jié)
市聯(lián)合工作辦公室：對上海轄內(nèi)整治情況進(jìn)行驗收，組織起草本領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鞯目偨Y(jié)報告，報中央互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
（此項工作于2016年12月底前完成）
附件4
上海市非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案
為貫徹落實人民銀行、中央宣傳部等十四部委聯(lián)合發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》（銀發(fā)〔2016〕112號），推動上海市支付服務(wù)市場健康發(fā)展，提升本市支付行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，切實防范支付風(fēng)險，制定本工作方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范本市非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱“支付機構(gòu)”）經(jīng)營模式，清理整治無證支付機構(gòu)，遏制市場亂象，優(yōu)化市場環(huán)境。
（二）工作原則
統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工，各部門協(xié)調(diào)配合，形成合力。突出重點，樹立整治典型，對涉及資金風(fēng)險的，區(qū)別情況進(jìn)行處置，避免引發(fā)群體性事件。嚴(yán)肅追究無證機構(gòu)以及為無證機構(gòu)提供通道或接口的相關(guān)支付機構(gòu)、商業(yè)銀行的責(zé)任。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）健全工作機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作小組（以下簡稱“市工作小組”），人民銀行上?？偛俊⑹薪鹑谵k、市公安局、市工商局、市經(jīng)濟信息化委、市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、中國銀聯(lián)上海分公司為成員單位，市工作小組辦公室設(shè)在人民銀行上海總部。市工作小組負(fù)責(zé)全市有關(guān)整治工作的總體部署、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)及各項工作的貫徹落實。
各區(qū)（縣）政府成立專項整治工作團隊，并根據(jù)市工作小組下發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等相關(guān)工作。
（二）明確職責(zé)分工
人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)支付機構(gòu)日常監(jiān)管。落實支付機構(gòu)客戶備付金監(jiān)管制度及核對校驗機制。督促商業(yè)銀行履行備付金外部監(jiān)管職責(zé)。督促支付機構(gòu)逐步退出跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)模式。指導(dǎo)區(qū)（縣）政府排查梳理無證機構(gòu)信息。出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)行政認(rèn)定意見。組織發(fā)布無證機構(gòu)名單和風(fēng)險提示。協(xié)調(diào)關(guān)閉無證機構(gòu)交易處理和資金結(jié)算通道。追究違規(guī)商業(yè)銀行和支付機構(gòu)責(zé)任。指導(dǎo)上海市支付清算協(xié)會開展宣傳培訓(xùn)、舉報獎勵。會同市政府有關(guān)部門做好無證機構(gòu)資金風(fēng)險處置。牽頭做好工作總結(jié)，定期編寫并報送專項整治工作進(jìn)展情況簡報、專報。
市金融辦負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)市政府有關(guān)部門及區(qū)（縣）政府根據(jù)人民銀行上?？偛烤唧w要求開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險整治工作。
市工商部門配合人民銀行上海總部依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示違規(guī)挪用客戶備付金企業(yè)信息。依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營異常名錄。對經(jīng)人民銀行認(rèn)定為未經(jīng)許可從事支付業(yè)務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。會同人民銀行對與無證機構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)的商戶進(jìn)行公示。配合提供相關(guān)機構(gòu)的工商登記信息。
市公安局負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)無證經(jīng)營、違法挪用備付金等涉嫌犯罪的行為，依法進(jìn)行查處。
中國銀聯(lián)上海分公司負(fù)責(zé)配合梳理排查無證機構(gòu)相關(guān)信息。協(xié)助關(guān)閉為無證機構(gòu)提供交易和資金結(jié)算服務(wù)的通道。在網(wǎng)站發(fā)布無證機構(gòu)名單。對商業(yè)銀行及社會公眾進(jìn)行風(fēng)險提示。
三、整治重點和工作任務(wù)安排
（一）支付機構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險整治
1.加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度
（1）開展支付機構(gòu)執(zhí)法檢查。2016年，全面組織54家支付機構(gòu)開展以備付金存管為重點的自查，完成6-8家支付機構(gòu)客戶備付金專項執(zhí)法檢查。對備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構(gòu)，依法從嚴(yán)、從重處理。若發(fā)現(xiàn)備付金銀行存在未盡職責(zé)，甚至與支付機構(gòu)合謀情形的，立即對相關(guān)備付金銀行進(jìn)行執(zhí)法檢查，并采取限期改正、警告、罰款、通報批評、暫停或提請總行終止備付金存管業(yè)務(wù)等措施進(jìn)行處罰。督促支付機構(gòu)針對存在的問題及時整改落實到位。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部，2016年11月底前完成）
（2）督促支付機構(gòu)與備付金銀行完成核對校驗系統(tǒng)對接，督促支付機構(gòu)及時向備付金銀行報送備付金核對校驗數(shù)據(jù)，督促備付金銀行履行外部監(jiān)管責(zé)任并及時按規(guī)定報告人民銀行。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部）
（3）加大信息系統(tǒng)建設(shè)。一是督促支付機構(gòu)及備付金銀行接入總行開發(fā)的“支付機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)”。二是積極推進(jìn)支付機構(gòu)與上海市支付機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)對接，解決備付金銀行獲取支付機構(gòu)數(shù)據(jù)難問題，推進(jìn)備付金銀行與支付機構(gòu)實現(xiàn)備付金明細(xì)級核對校驗。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年11月底前完成）
2.嚴(yán)格按照人民銀行總行建立的客戶備付金集中存管方案，督促轄內(nèi)支付機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行，落實到位。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
3.結(jié)合《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的實施，開展支付賬戶實名制核查，督促支付機構(gòu)落實支付賬戶功能、限額等設(shè)置，降低支付機構(gòu)客戶備付金賬戶資金沉淀。根據(jù)總行統(tǒng)一部署，逐步引導(dǎo)支付機構(gòu)對客戶備付金產(chǎn)生的利息收益不再確認(rèn)為收入，引導(dǎo)支付機構(gòu)回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務(wù)。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
4.對從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)或舉報存在商戶資金二清、核心業(yè)務(wù)外包、變造交易或開放交易通道情形的，予以行政處罰，并審慎考慮其支付業(yè)務(wù)續(xù)展、變更重大事項等。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
5.收集并向人民銀行上?？偛刻峁┲Ц稒C構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)線索，配合人民銀行上?？偛繉χЦ稒C構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)開展執(zhí)法檢查及市場調(diào)研，會同人民銀行上?？偛慷酱偕虡I(yè)銀行停止與違規(guī)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的合作。（責(zé)任部門：中國銀聯(lián)上海分公司）
6.根據(jù)執(zhí)法檢查或其他線索，對支付機構(gòu)涉嫌挪用客戶備付金犯罪行為移交市公安局立案偵查。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
7.督促轄內(nèi)支付機構(gòu)共同參與全國統(tǒng)一支付清算平臺建設(shè)，實現(xiàn)通過具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)統(tǒng)一參加資金清算，逐步退出與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的跨機構(gòu)清算模式。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
8.開展支付機構(gòu)分類評估工作。采取現(xiàn)場走訪方式，圍繞“客戶備付金管理”“客戶權(quán)益保障”“業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險防范”“持續(xù)發(fā)展能力”“系統(tǒng)安全性”“反洗錢措施”等方面，對轄內(nèi)54家支付機構(gòu)開展綜合評價，并結(jié)合評價結(jié)果對支付機構(gòu)采取針對性、差異化的監(jiān)管措施。對評價結(jié)果不理想的支付機構(gòu)，審慎考慮其支付業(yè)務(wù)續(xù)展、變更重大事項等。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部）
9.配合人民銀行上?？偛恳婪ㄔ谄髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示違規(guī)挪用客戶備付金支付機構(gòu)信息；對嚴(yán)重違規(guī)挪用客戶備付金并造成嚴(yán)重影響的支付機構(gòu)，根據(jù)人民銀行注銷支付業(yè)務(wù)許可證的處置意見依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。（責(zé)任部門：市工商局）
10.對支付機構(gòu)挪用客戶備付金，涉嫌犯罪的行為依法查處。（責(zé)任部門：市公安局）
（二）無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治
1.各區(qū)（縣）政府根據(jù)人民銀行上?？偛拷y(tǒng)一部署，排查梳理無證機構(gòu)相關(guān)信息，包括但不限于：工商注冊信息、客戶或商戶數(shù)量分布、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)模式、結(jié)算方式、資金規(guī)模、存放情況、與商業(yè)銀行及支付機構(gòu)合作情況、是否存在跨區(qū)經(jīng)營、層層轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)、與其他無證機構(gòu)間的合作情況、是否存在挪用或占用資金的可能，相關(guān)機構(gòu)董事、監(jiān)事、高管人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。并配合人民銀行上?？偛孔龊孟嚓P(guān)認(rèn)定工作。（責(zé)任部門：各區(qū)（縣）政府、人民銀行上?？偛?，2016年7月底前完成）
2.根據(jù)排查梳理結(jié)果，出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的行政認(rèn)定意見。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年8月底前完成）
3.在相關(guān)網(wǎng)站、媒體公布非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)名單，進(jìn)行風(fēng)險提示。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦、中國銀聯(lián)上海分公司，2016年8月底前完成）
4.督促情節(jié)較輕的無證機構(gòu)限期整改,并對整改情況進(jìn)行驗收。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部，2016年8月底前完成）
5.根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，協(xié)調(diào)有關(guān)各方關(guān)閉為無證機構(gòu)提供的交易處理和資金結(jié)算通道。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?016年8月底前完成）
6.根據(jù)人民銀行行政認(rèn)定意見，建立行業(yè)黑名單，根據(jù)與無證機構(gòu)開展合作的支付機構(gòu)和商業(yè)銀行名單組織開展行業(yè)自律教育和定向自律管理。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年9月底前完成）
7.根據(jù)與無證機構(gòu)合作的商業(yè)銀行、支付機構(gòu)名單和違規(guī)事實，對此類機構(gòu)開展責(zé)任追究；對不配合人民銀行開展排查梳理或未按人民銀行要求關(guān)閉為無證機構(gòu)提供交易處理和資金結(jié)算通道服務(wù)的支付機構(gòu)和商業(yè)銀行，開展責(zé)任追究。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?016年9月底前完成）
8.會同人民銀行上?？偛恳婪ㄔ谄髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機構(gòu)及與無證機構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的商戶情況。對人民銀行上海總部抄告無法聯(lián)系的機構(gòu)，經(jīng)查實后列入經(jīng)營異常名錄。（責(zé)任部門：市工商局，2016年9月底前完成）
9.對限期整改不到位、未整改、業(yè)務(wù)規(guī)模大、存在資金風(fēng)險隱患、情節(jié)嚴(yán)重、不配合人民銀行的無證機構(gòu)，提交市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，協(xié)調(diào)有關(guān)部門和各相關(guān)區(qū)（縣）政府，依法予以取締。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?、市金融辦、市公安局、市工商局、各區(qū)（縣）政府，2016年11月底前完成）
10.對無證經(jīng)營線索進(jìn)行梳理，對排摸整頓中發(fā)現(xiàn)的非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、涉嫌犯罪的，移交公安部門依法進(jìn)行查處。（責(zé)任部門：市公安局、人民銀行上?？偛?，2016年11月底前完成）
11.做好無證機構(gòu)排摸、取締和查處期間的維穩(wěn)、輿情、信訪工作。（責(zé)任部門：市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦）
（三）工作總結(jié)
形成專項整治工作報告，報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，及國家層面支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?016年12月底前完成）
附件5
上海市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)本市網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，制定本實施方案。
一、明確工作目標(biāo)和要求
（一）工作目標(biāo)
堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合的原則，著力扶優(yōu)抑劣，加強規(guī)范優(yōu)化，提高風(fēng)險防范意識，妥善處置風(fēng)險事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭，建立和完善適應(yīng)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)本市經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
（二）工作要求
1.思想重視，措施有效。充分認(rèn)識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性和傳染性，高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責(zé)任意識、守土意識。明確職責(zé)分工，采取切實可行的措施，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)各項工作，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。
2.明晰重點，統(tǒng)籌治理。重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營本質(zhì)和實際控制人，兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實體，統(tǒng)籌治理，實現(xiàn)風(fēng)險防范和治理全覆蓋。
3.分類處置，精準(zhǔn)施策。根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度進(jìn)行分類，并根據(jù)分類結(jié)果制定差別化處置措施，規(guī)范網(wǎng)貸機構(gòu)的重整改造和改革創(chuàng)新，打擊非法，保護(hù)合法。
4.各司其職，協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門、各區(qū)（縣）政府應(yīng)結(jié)合網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點，按照“限增量、管存量、汰不良”的總原則，加強協(xié)同聯(lián)動，加強信息共享，形成工作合力，提高專項整治工作實效。
5.遠(yuǎn)近結(jié)合，規(guī)范發(fā)展。立足當(dāng)前，切實防范化解網(wǎng)貸領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，根據(jù)國家相關(guān)部委規(guī)范性文件和本市規(guī)章，形成行業(yè)發(fā)展的制度規(guī)則，建立健全長效機制。
二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）健全工作機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱“聯(lián)合工作辦公室”），由上海銀監(jiān)局、市金融辦共同負(fù)責(zé)（聯(lián)合工作辦公室設(shè)在上海銀監(jiān)局），成員單位包括人民銀行上?？偛?、市公安局、市工商局、市經(jīng)濟信息化委、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市財政局、市高法院、市檢察院。
聯(lián)合工作辦公室負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府的具體整治工作，集中解答專項整治工作中各類問題，匯總本市網(wǎng)貸行業(yè)摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告。聯(lián)合工作辦公室可從上海銀監(jiān)局、市金融辦、市工商局、市公安局等單位抽調(diào)人員組成工作專班（視情況也可從相關(guān)行業(yè)協(xié)會、金融企業(yè)，以及經(jīng)營較為規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，抽調(diào)人員協(xié)助開展工作）。
各區(qū)（縣）政府成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作團隊，并根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的實施方案、網(wǎng)貸機構(gòu)基本數(shù)據(jù)以及新發(fā)現(xiàn)或新舉報的信息，開展P2P網(wǎng)貸機構(gòu)情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
（二）明確職責(zé)分工
1.上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織開展本市網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作業(yè)務(wù)培訓(xùn)和專業(yè)指導(dǎo)；細(xì)化工作方案，統(tǒng)一提供各類信息表供各區(qū)（縣）在專項整治不同階段使用；推進(jìn)工作實施，做好工作情況匯總、研判；組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展與P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合作情況專項排查；定期編寫并報送專項整治工作進(jìn)展情況簡報、專報。
2.市金融辦負(fù)責(zé)配合上海銀監(jiān)局開展相關(guān)工作；組織、協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門按照聯(lián)合工作辦公室相關(guān)工作部署開展本市P2P網(wǎng)貸機構(gòu)專項整治工作；督促、指導(dǎo)市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會配合開展工作。
3.人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)協(xié)助提供P2P網(wǎng)貸機構(gòu)利用第三方支付機構(gòu)走賬的資金流水。
4.市公安局負(fù)責(zé)查處涉嫌非法集資等犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。
5.市工商部門嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)控增量，規(guī)范存量；按照《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》（工商辦字〔2016〕61號），牽頭開展本市P2P網(wǎng)貸機構(gòu)違法廣告行為整治；依法吊銷經(jīng)認(rèn)定為取締類的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照。
6.市信訪辦依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項，配合維穩(wěn)、公安等部門落實有關(guān)維穩(wěn)措施。
7.市委宣傳部負(fù)責(zé)專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，統(tǒng)一對外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展與專項整治工作有關(guān)的輿情與信息監(jiān)測等工作。
8.市通信管理局、市經(jīng)濟信息化委對經(jīng)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術(shù)支持工作。
9.市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市財政局、市高法院、市檢察院等單位配合做好相關(guān)工作，有效推進(jìn)本市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治。
三、摸清底數(shù)、全面排查
（一）排查對象
1.網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）下發(fā)本市名單中列明的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)。
2.本市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作中，根據(jù)“穿透式”監(jiān)管方法，界定為基于借貸關(guān)系金融活動的企業(yè)。
3.風(fēng)險排查或舉報線索中發(fā)現(xiàn)的名單范圍外的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸企業(yè)。
4.轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)與名單范圍內(nèi)和新發(fā)現(xiàn)的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合作情況。
重點排查近年來業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)。
（二）任務(wù)分解
按照“注冊地+法人”原則，對本市P2P網(wǎng)貸機構(gòu)進(jìn)行歸口管理。對注冊地與經(jīng)營地在同一區(qū)（縣）內(nèi)的，由屬地區(qū)（縣）政府落實具體排查整治工作；對注冊地與經(jīng)營地在不同區(qū)（縣）的，原則上以注冊地為主落實具體排查整治工作，經(jīng)營地所在區(qū)（縣）政府做好配合工作；如遇經(jīng)營地涉及2個及以上區(qū)（縣）的或跨?。ㄊ校┑模瑘蠼?jīng)聯(lián)合工作辦公室研究確定，明確由相關(guān)區(qū)（縣）政府具體落實。
對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)與名單范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合作開展的業(yè)務(wù)，由上海銀監(jiān)局組織開展風(fēng)險排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。
（三）排查方式
各區(qū)（縣）政府根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)工作方案、網(wǎng)貸機構(gòu)基本數(shù)據(jù)以及新發(fā)現(xiàn)或新舉報的信息，對轄區(qū)內(nèi)各網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況逐一進(jìn)行比對核實，通過公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、投資人問卷調(diào)查、高管約談等方式了解情況，輔以網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等，并要求網(wǎng)貸機構(gòu)法定代表人、高級管理人員或?qū)嶋H控制人等對核實后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)。同時，根據(jù)摸底排查結(jié)果，市、區(qū)（縣）兩級分別建立專戶專檔，按照“一戶一檔”原則，建立檔案庫，持續(xù)跟蹤，定期更新相關(guān)信息。
（四）排查內(nèi)容
1.網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機構(gòu)數(shù)量及分布等。
2.網(wǎng)貸機構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。
3.網(wǎng)貸機構(gòu)存在的主要問題，包括但不限于機構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。
（五）匯總研判
各區(qū)（縣）政府應(yīng)于2016年7月15日前，完成摸底排查工作，匯總本地區(qū)問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)的占比等，對排查情況形成初步判斷，并將排查報告上報聯(lián)合工作辦公室。
聯(lián)合工作辦公室負(fù)責(zé)匯總本市問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)的占比等，并據(jù)此對全市機構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷，形成排查報告，并于7月底前報網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）。
四、明確定性、分類處置
（一）分類標(biāo)準(zhǔn)
一是網(wǎng)貸機構(gòu)滿足信息中介的定性；二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)實現(xiàn)的直接借貸；三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求；五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。
（二）甄別分類
各區(qū)（縣）政府參照上述標(biāo)準(zhǔn)，會同金融管理部門根據(jù)摸底排查結(jié)果、風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將本次排查范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為三類：一是合規(guī)類，即此類機構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度；二是整改類，即此類機構(gòu)大多數(shù)運行不規(guī)范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題；三是取締類，即此類機構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)金融活動。
（三）分類處置
分類處置措施：一是對被認(rèn)定為“合規(guī)類”的網(wǎng)貸機構(gòu)，由即將出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》明確的監(jiān)管部門進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范經(jīng)營。二是對被認(rèn)定為“整改類”的網(wǎng)貸機構(gòu)，由各區(qū)（縣）政府督促此類機構(gòu)限期整改各自問題，并定期向各區(qū)（縣）政府持續(xù)報告整改情況；整改不到位的，責(zé)令其繼續(xù)整改或淘汰整合，并及時依法予以處置，聯(lián)合工作辦公室要加強協(xié)調(diào)、指導(dǎo)，掛牌督辦。三是對被認(rèn)定為“取締類”的網(wǎng)貸機構(gòu)，由工商部門根據(jù)相關(guān)部門的認(rèn)定意見，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，并由聯(lián)合工作辦公室將相關(guān)材料及時移送市公安局依法追究其刑事責(zé)任，市高法院、市檢察院配合開展案件查處。同時，由公安司法機關(guān)做好核實資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。此項工作于2016年11月底前完成。
分類處置過程中，各區(qū)（縣）政府對能直接定性的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，要直接進(jìn)行分類處置；發(fā)現(xiàn)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動的，要及時移送公安部門立案偵辦。聯(lián)合工作辦公室應(yīng)及時將分類認(rèn)定結(jié)果抄送給市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和市公共信用信息平臺等，由其在網(wǎng)站進(jìn)行公布。在記載負(fù)面信息、扶優(yōu)抑劣的同時，進(jìn)行全社會信用制約，防止整頓類、取締類網(wǎng)貸機構(gòu)實際控制人、相關(guān)責(zé)任人再以其他方式違規(guī)展業(yè)或從事非法集資活動而使投資者蒙受損失。
對摸底排查及分類處置過程中各區(qū)（縣）政府遇到的問題，可向聯(lián)合工作辦公室反映，由其進(jìn)行匯總登記并做好與網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）溝通。
（四）總結(jié)督導(dǎo)
聯(lián)合工作辦公室將組織相關(guān)單位適時赴各區(qū)（縣）對專項整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各區(qū)（縣）政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報告，并于2016年12月15日前報送聯(lián)合工作辦公室。聯(lián)合工作辦公室將根據(jù)各區(qū)（縣）情況，形成本市規(guī)范整治工作總體報告，并于2016年12月底前報網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）及市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
專項整治工作實行責(zé)任制，對因責(zé)任不到位、措施不到位引發(fā)相關(guān)風(fēng)險進(jìn)一步擴大或整治不力，整治一批、又出一批的，市政府將依據(jù)有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。
五、加強配套支持
（一）開展宣傳教育
各區(qū)（縣）政府、各相關(guān)部門和單位結(jié)合防范非法集資集中宣傳月活動，利用行業(yè)資源，在各自領(lǐng)域內(nèi)推進(jìn)宣傳教育，通過電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò)等多種形式，借助典型案例剖析、常見手法曝光、政策制度解讀等，厘清合法和非法的界限，加強互聯(lián)網(wǎng)金融適當(dāng)性教育，提高投資者風(fēng)險意識及產(chǎn)品認(rèn)知、風(fēng)險識別能力，引導(dǎo)投資者理性投資。同時，健全常態(tài)化宣傳教育工作機制，定期開展各類宣傳教育活動，推動宣傳教育進(jìn)樓宇、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)家庭、進(jìn)學(xué)校，逐步樹立投資者買者自負(fù)的風(fēng)險意識。
（二）完善舉報處理
市相關(guān)部門建立舉報制度，在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織設(shè)立舉報平臺，鼓勵通過“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。各相關(guān)部門對提供線索并經(jīng)查證核實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算。
（三）搞好輿情引導(dǎo)
市委宣傳部與聯(lián)合工作辦公室密切配合，負(fù)責(zé)專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，加強宣傳管理，統(tǒng)一對外口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)輿情監(jiān)測及輿論引導(dǎo)。市維穩(wěn)辦指導(dǎo)各區(qū)（縣）落實屬地維穩(wěn)責(zé)任，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，維護(hù)社會穩(wěn)定。
六、建設(shè)長效機制
市相關(guān)部門加強日常監(jiān)管，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，完善監(jiān)測預(yù)警及信息披露制度；充分發(fā)揮市場和行業(yè)自律作用，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合，構(gòu)建“有監(jiān)管、有自律”長效機制，促進(jìn)本市網(wǎng)貸行業(yè)合理有序、規(guī)范健康發(fā)展。
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理
對未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動的企業(yè)或個人，以及擅自設(shè)立金融機構(gòu)的企業(yè)或個人，相關(guān)有權(quán)部門應(yīng)按照“穿透式”原則進(jìn)行及時認(rèn)定并查處；情節(jié)嚴(yán)重的，由工商部門根據(jù)相關(guān)行業(yè)主管部門的認(rèn)定及處理意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，由公安部門依法查處。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”等字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市工商局將注冊信息及時告知即將出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》明確的監(jiān)管部門，并與其加強協(xié)調(diào)溝通，對該類企業(yè)持續(xù)關(guān)注，及時發(fā)現(xiàn)并識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。
（二）強化資金監(jiān)測
市相關(guān)部門應(yīng)加強P2P網(wǎng)貸機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對其資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求P2P網(wǎng)貸機構(gòu)落實銀監(jiān)會即將出臺的客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在專項整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
（三）用好技術(shù)手段
推動建立P2P網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管技術(shù)的支持、統(tǒng)計、報告、披露系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，及時掌握P2P網(wǎng)貸行業(yè)總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)異常事件和可疑網(wǎng)站，提供P2P網(wǎng)貸平臺安全防護(hù)服務(wù)。
（四）完善監(jiān)管規(guī)則
市相關(guān)部門應(yīng)歸納總結(jié)專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題，按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，實施“穿透式”監(jiān)管。透過P2P網(wǎng)貸機構(gòu)產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實質(zhì)，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透鏈接起來，按照“實質(zhì)重于形式”的原則，甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，根據(jù)業(yè)務(wù)功能和法律屬性明確監(jiān)管規(guī)則，并落實即將出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)要求。
（五）加強行業(yè)自律
市相關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會及市場主體的作用，指導(dǎo)其加強對會員單位及其從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律約束，明確行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)、健全信息披露、建立從業(yè)人員禁入名單制度等。同時，充分發(fā)揮第三方機構(gòu)作用，組織開展行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測評估，構(gòu)建社會力量參與市場監(jiān)督的工作機制，形成依法監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對網(wǎng)貸行業(yè)全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
附件6
上海市股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案
股權(quán)眾籌融資具有公開、小額、大眾的特征，涉及社會公共利益和經(jīng)濟金融安全，必須依法監(jiān)管。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》《股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，制定本實施方案。
一、明確工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資行為，懲治通過互聯(lián)網(wǎng)從事非法發(fā)行證券、非法集資等非法金融活動，切實保護(hù)投資者合法權(quán)益。建立和完善長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，為股權(quán)眾籌融資試點創(chuàng)造良好環(huán)境，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。一是通過全覆蓋的集中排查，全面掌握互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資現(xiàn)狀。對排查中發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)的問題，依法依規(guī)責(zé)令整改；對有關(guān)機構(gòu)和個人逾期不改或整改不力的，予以嚴(yán)肅處理。二是集中力量查處一批涉及互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資的非法金融活動案件，依法嚴(yán)肅處理涉案機構(gòu)和人員，對典型案件予以曝光，對不法分子起到震懾作用。三是加大有關(guān)政策法規(guī)的宣傳解讀，使投資者和互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資從業(yè)機構(gòu)及人員了解和掌握有關(guān)規(guī)定，增強依法經(jīng)營、審慎投資的意識。四是進(jìn)一步健全法規(guī)制度，完善監(jiān)管長效機制，為互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
（二）工作原則
1.高度重視，加強協(xié)作。各有關(guān)部門應(yīng)高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工，完善工作機制，堅持條塊聯(lián)動，實現(xiàn)協(xié)作配合。
2.周密部署，全面排查。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資的特點，擬定具體方案，精心組織實施，全面排查和糾正違法違規(guī)行為，落實證券法等法律法規(guī)和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的相關(guān)要求。
3.突出重點，集中整治。既要堅持問題導(dǎo)向，對當(dāng)前存在的突出問題開展重點整治，有力打擊各類非法證券活動及非法集資行為；又要集中整治不規(guī)范行為，消除風(fēng)險隱患，實現(xiàn)風(fēng)險有效整治和監(jiān)管全面覆蓋。
4.積極穩(wěn)妥，講究策略。講究方式方法，把握力度節(jié)奏，妥善化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實管控好整治過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
5.近遠(yuǎn)結(jié)合，注重實效。既要立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾；又要著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，建立健全互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資長效監(jiān)管機制。
二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）建立組織機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺（股權(quán)眾籌）風(fēng)險專項整治工作小組（以下簡稱“市工作小組”），由上海證監(jiān)局、市金融辦共同負(fù)責(zé)，人民銀行上海總部、市公安局、市工商局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市財政局、市高法院、市檢察院為成員單位；市工作小組辦公室設(shè)在上海證監(jiān)局。
市工作小組負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣）的具體整治工作，集中解答專項整治工作中各類問題，匯總本市摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告。
各區(qū)（縣）政府成立專項整治工作團隊，并根據(jù)市工作小組下發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
（二）明確職責(zé)分工
1.上海證監(jiān)局、市金融辦共同牽頭會同工商、通信管理等部門及市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等社團組織，結(jié)合舉報線索，參考第三方機構(gòu)提供的匯總分析信息，排摸制定本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)名單。
2.上海證監(jiān)局負(fù)責(zé)對本市股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作的專業(yè)指導(dǎo)；細(xì)化工作方案，統(tǒng)一提供各類信息表供各區(qū)（縣）在專項整治不同階段使用；配合證監(jiān)會制定股權(quán)眾籌行業(yè)監(jiān)管制度，做好股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)試點相關(guān)準(zhǔn)備工作；組織開展轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)的排查整治工作；按照本市打擊非法證券活動工作機制配合做好相關(guān)認(rèn)定意見和處置工作；推進(jìn)工作實施，做好工作情況匯總、研判；定期編寫并報送專項整治工作進(jìn)展情況簡報、專報；配合本市各區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好投資者宣傳教育工作。
3.市金融辦組織、協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)市工作小組相關(guān)部署開展本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺（股權(quán)眾籌）專項整治工作；會同上海證監(jiān)局組織開展本市股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作業(yè)務(wù)培訓(xùn)；督促、指導(dǎo)市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會配合開展工作。
4.人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)協(xié)助提供本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)通過第三方支付機構(gòu)的相關(guān)資金流水；加強對市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)，督促其配合開展相關(guān)工作。
5.市工商局負(fù)責(zé)嚴(yán)格對本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)的準(zhǔn)入管理，嚴(yán)控增量，規(guī)范存量；配合排摸制定本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)名單；按照《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》，牽頭開展本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)違法廣告行為整治；按照本市打擊非法證券活動工作機制配合金融管理部門開展相關(guān)處置取締工作。
6.市通信管理局負(fù)責(zé)運用現(xiàn)代技術(shù)手段，挖掘可疑的機構(gòu)企業(yè)信息，依法處置相關(guān)違法違規(guī)網(wǎng)站平臺。
7.市公安局負(fù)責(zé)查處涉嫌非法集資、詐騙、非法經(jīng)營等犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作；按照本市打擊非法證券活動工作機制做好相關(guān)打擊處置工作。
8.市信訪辦依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項，配合維穩(wěn)、公安等部門落實有關(guān)維穩(wěn)措施。
9.市委宣傳部負(fù)責(zé)專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，統(tǒng)一對外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展與專項整治工作有關(guān)的輿情與信息監(jiān)測等工作。
10.各區(qū)（縣）政府根據(jù)上海證監(jiān)局、市金融辦下發(fā)的本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)名單，開展排查、初步認(rèn)定及后續(xù)處置工作，并做好相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。
11.市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，進(jìn)一步規(guī)范本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺業(yè)務(wù)。
市工作小組成員單位各司其職，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力，有效推進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺（股權(quán)眾籌）風(fēng)險專項整治工作。
三、摸清底數(shù)、全面排查
（一）排查對象
1.上海證監(jiān)局、市金融辦下發(fā)的本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)名單中列明的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)。
2.風(fēng)險排查或舉報線索中發(fā)現(xiàn)的名單范圍外的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)。
3.轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作情況。
（二）任務(wù)分解
按照注冊地原則，對本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)進(jìn)行歸口管理。對注冊地與經(jīng)營地在同一區(qū)（縣）內(nèi)的，由屬地區(qū)（縣）政府落實具體排查整治工作；對注冊地與經(jīng)營地在不同區(qū)（縣）的，原則上以注冊地為主落實具體排查整治工作，經(jīng)營地所在區(qū)（縣）政府做好配合工作；如遇經(jīng)營地涉及2個及以上區(qū)（縣）的或跨?。ㄊ校┑?，報市工作小組研究確定，明確由相關(guān)區(qū)（縣）政府具體落實。
對轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與名單范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)及其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展的業(yè)務(wù)，由上海證監(jiān)局組織開展排查和整治。
（三）排查方式
各區(qū)（縣）政府對轄區(qū)內(nèi)各互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺機構(gòu)基本情況逐一進(jìn)行排摸核實，對涉嫌違法違規(guī)的融資者及其融資業(yè)務(wù)一并進(jìn)行排查，通過電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談、資金排查、投資者調(diào)查核實等方式了解情況，輔以網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等，并要求機構(gòu)法定代表人、高級管理人員或?qū)嶋H控制人等對核實后的信息進(jìn)行確認(rèn)。同時，建立專戶專檔，持續(xù)跟蹤，定期更新相關(guān)信息。上海證監(jiān)局負(fù)責(zé)匯總各區(qū)（縣）的排查結(jié)果，按“一戶一檔”原則，建立檔案庫。
（四）排查內(nèi)容
1.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)。
2.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金。
3.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行股票。
4.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺通過虛構(gòu)或夸大平臺實力、融資項目信息和回報等方法，進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投資者。
5.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺及其工作人員挪用或占用投資者資金。
7.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動。
8.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
（五）明確界限
互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺及平臺上的融資者進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資，嚴(yán)禁從事以下活動：
1.擅自公開發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過200人的，為公開發(fā)行，應(yīng)依法報經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)擅自發(fā)行的，屬于非法發(fā)行股票。
2.變相公開發(fā)行股票。向特定對象發(fā)行股票后股東累計不超過200人的，為非公開發(fā)行。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網(wǎng)絡(luò)、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式，向社會公眾發(fā)行，不得通過手機APP、微信公眾號、QQ群和微信群等方式進(jìn)行宣傳推介。嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對象轉(zhuǎn)讓股票，未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)的，股票轉(zhuǎn)讓后公司股東累計不得超過200人。
3.非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)。根據(jù)證券投資基金法，私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，私募基金管理人不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期、與資產(chǎn)管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量，合格投資者累計不得超過200人，合格投資者的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法的規(guī)定。
4.非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券機構(gòu)經(jīng)營，未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，其他任何機構(gòu)和個人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，不得向投資人提供購買建議。
5.對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假違法宣傳。平臺及融資者發(fā)布的信息應(yīng)真實準(zhǔn)確，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得虛構(gòu)項目誤導(dǎo)或欺詐投資者，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。宣傳內(nèi)容涉及的事項需要經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合。
6.挪用或占用投資者資金。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管制度，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與自身資金分賬管理，平臺應(yīng)嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管制度。平臺及其工作人員不得利用職務(wù)上的便利，將投資者資金非法占為己有，或挪用歸個人使用、借貸給他人、進(jìn)行營利或非法活動。
7.對證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行排查，持牌金融機構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作。持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。
（六）匯總研判
各區(qū)（縣）政府于2016年7月15日前，完成摸底排查工作，匯總本地區(qū)問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)占比等，對排查情況形成初步判斷，并將排查報告報送市工作小組。
市工作小組負(fù)責(zé)匯總本市問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)的占比等，并據(jù)此對全市機構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷，形成排查報告，并于2016年7月底前報股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（證監(jiān)會）。
四、分類處置、督導(dǎo)總結(jié)
（一）分類處置
對整治中發(fā)現(xiàn)以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)或募集私募股權(quán)投資基金的，應(yīng)切實予以規(guī)范。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法發(fā)行股票或非法從事證券活動的，按照打擊非法證券活動工作機制予以查處。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的，按照處置非法集資工作機制予以查處。發(fā)現(xiàn)存在虛假陳述或誤導(dǎo)性宣傳行為的，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。發(fā)現(xiàn)發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容違反相關(guān)規(guī)定的，按照互聯(lián)網(wǎng)信息管理規(guī)定予以處理。發(fā)現(xiàn)挪用或占用投資者資金、欺詐發(fā)行等涉嫌犯罪行為的，依法追究刑事責(zé)任。
查處違法違規(guī)行為過程中，要區(qū)別情況，分類處理。對違法情節(jié)輕微、主動整改、有效控制風(fēng)險、積極消除危害后果的，依法從輕處理；對違法情節(jié)嚴(yán)重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yán)重后果的，依法從重處罰。
（二）總結(jié)督導(dǎo)
市工作小組將組織相關(guān)單位適時赴各區(qū)（縣），對專項整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各區(qū)（縣）政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報告報送市工作小組。市工作小組將根據(jù)各區(qū)（縣）情況，形成本市規(guī)范整治工作總體報告，于2017年1月底前報股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（證監(jiān)會）。專項整治工作實行具體責(zé)任制，對因責(zé)任不到位、措施不到位引發(fā)相關(guān)風(fēng)險進(jìn)一步擴大或整治不力，整治一批、又出一批的，市政府將依據(jù)有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。
（三）時間進(jìn)度
按照摸底排查、清理整頓、督查和評估、驗收和總結(jié)四個步驟，穩(wěn)步推進(jìn)股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作。具體要求和時間進(jìn)度，按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》執(zhí)行，即摸底排查工作于2016年7月底前完成，清理整頓工作于2016年11月底前完成，督查和評估工作于2016年11月底前完成，驗收和總結(jié)工作于2017年1月底前完成。
五、加強配套支持
（一）開展宣傳教育
各區(qū)（縣）政府、各相關(guān)部門結(jié)合證監(jiān)會組織的“公平在身邊”系列投資者保護(hù)教育活動，利用行業(yè)資源，在各自領(lǐng)域內(nèi)推進(jìn)宣傳教育，通過典型案例剖析、常見手法曝光、政策制度解讀等，厘清合法和非法的界限，提高投資者風(fēng)險防范意識，引導(dǎo)投資者理性投資。同時，健全常態(tài)化宣傳教育工作機制，定期開展各類宣傳教育活動，推動宣傳教育進(jìn)樓宇、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)家庭、進(jìn)學(xué)校，逐步樹立投資者買者自負(fù)的風(fēng)險意識。
（二）完善舉報處理
市相關(guān)部門建立本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資違法違規(guī)行為舉報制度，鼓勵廣大群眾積極舉報互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資風(fēng)險專項整治范圍內(nèi)的違法違規(guī)行為；對舉報情況進(jìn)行核查，對提供重要線索或為偵破案件提供重大幫助的舉報人可予以獎勵。
（三）搞好輿情引導(dǎo)
市委宣傳部與市工作小組密切配合，負(fù)責(zé)專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強宣傳管理、統(tǒng)一對外口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)輿情監(jiān)測及輿論引導(dǎo)；市維穩(wěn)辦指導(dǎo)各區(qū)（縣）落實屬地維穩(wěn)責(zé)任，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，維護(hù)社會穩(wěn)定。
附件7
上海市互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院和保監(jiān)會決策部署，推動互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作有序開展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營模式，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境，完善監(jiān)管制度規(guī)則，實現(xiàn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險在促進(jìn)普惠金融發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟社會方面的獨特優(yōu)勢。
（二）工作原則
1.突出重點，積極穩(wěn)妥。堅持問題導(dǎo)向，集中力量對存在的風(fēng)險進(jìn)行整治，有效打擊各類違法違規(guī)活動，同時廣泛排查保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式和保險產(chǎn)品，為完善監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
2.分類施策，標(biāo)本兼治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)分類施策糾偏，講究方式方法、力度節(jié)奏，妥善化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險。既要立足當(dāng)前，切實防范化解風(fēng)險，震懾違法違規(guī)行為；又要著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機，建立健全長效監(jiān)管機制。
3.明確責(zé)任，加強協(xié)作。市相關(guān)部門和上海保監(jiān)局要高度重視此次專項整治工作，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實主體責(zé)任，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險跨區(qū)域、跨領(lǐng)域的特點，完善工作機制，加強內(nèi)外協(xié)調(diào)和上下聯(lián)動。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工
（一）健全工作機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱“聯(lián)合工作辦公室”），由上海保監(jiān)局、市金融辦共同負(fù)責(zé)（聯(lián)合工作辦公室設(shè)在上海保監(jiān)局）；人民銀行上?？偛俊⑹泄簿?、市工商局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市財政局、市高法院、市檢察院為辦公室成員單位。各區(qū)（縣）政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)相關(guān)整治工作，參照建立相應(yīng)的工作組織體系。
（二）明確職責(zé)分工
聯(lián)合工作辦公室成員單位各司其職，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力，有效推進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作。
1.上海保監(jiān)局按照中國保監(jiān)會具體實施方案，組織各保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險整治工作；細(xì)化方案、編制相關(guān)信息表，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)相關(guān)部門、各區(qū)（縣）政府開展本市涉保險類非保險機構(gòu)（包括但不限于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺、互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)）互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作；定期編寫并報送專項整治工作進(jìn)展情況簡報、專報。
2.市金融辦負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)相關(guān)部門、各區(qū)（縣）政府根據(jù)聯(lián)合工作辦公室具體要求，開展本市涉保險類非保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作；加強對市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)，督促其配合開展相關(guān)工作。
3.人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)協(xié)助提供本市涉保險類非保險機構(gòu)利用第三方支付機構(gòu)走賬的資金流水。
4.市工商局負(fù)責(zé)牽頭本市涉保險類非保險機構(gòu)違法廣告行為的整治。
5.市公安局負(fù)責(zé)查處涉嫌非法集資等犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。
6.市信訪辦依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項，配合維穩(wěn)、公安等部門落實有關(guān)維穩(wěn)措施。
7.市委宣傳部負(fù)責(zé)專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，統(tǒng)一對外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展相關(guān)工作。
8.各區(qū)（縣）政府在市專項整治聯(lián)合工作辦公室指導(dǎo)下，做好本轄區(qū)涉保險類非保險機構(gòu)的整治工作，并做好相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。
9.市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，建立舉報制度，收集并提供非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)線索。
三、整治重點和措施
（一）互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)
根據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)一部署，重點查處和糾正保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，進(jìn)行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述等問題。具體措施為：一是加強互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露監(jiān)管，要求保險公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定披露產(chǎn)品信息，滿足消費者知情權(quán)。二是排查萬能型人身保險產(chǎn)品（包括高現(xiàn)價產(chǎn)品）相關(guān)風(fēng)險，匯總報送中國保監(jiān)會。三是加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價業(yè)務(wù)查處力度，對存在違規(guī)問題的公司予以嚴(yán)肅查處。
（二）保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)
重點查處和糾正以下問題：一是保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為。二是保險公司與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。三是保險公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過程中，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。
（三）非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
一是清理互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營資質(zhì)，重點查處非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)等問題。二是查處不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進(jìn)行非法集資。
保險機構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作。保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。
（四）配套措施
互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管制度要求，保護(hù)客戶資金安全。依靠舉報和重罰機制及時發(fā)現(xiàn)問題，糾正不當(dāng)行為，對違法違規(guī)機構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲查處。
四、時間進(jìn)度
（一）摸底排查。通過全面排查、隨機抽查等方式摸排風(fēng)險底數(shù)，包括：對萬能險存在的銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險進(jìn)行排查，保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性，非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)情況。此項工作于2016年7月15日前完成。
（二）查處整改。嚴(yán)格按照制度規(guī)定，對相關(guān)問題限時、全面整改。根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)一部署，適時下發(fā)專項通知，規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品。嚴(yán)肅查處、對違規(guī)經(jīng)營的市場主體采取叫停業(yè)務(wù)、責(zé)令整改等監(jiān)管措施。此項工作于2016年11月15日前完成。
（三）總結(jié)報告。按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求，認(rèn)真總結(jié)此次專項整治工作，將有關(guān)情況匯總形成書面報告，報送市領(lǐng)導(dǎo)小組和國家層面互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。此項工作于2016年12月底前完成。
五、保障措施
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。深刻認(rèn)識防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要意義，按照工作方案的統(tǒng)一部署，細(xì)化整治內(nèi)容，認(rèn)真開展工作，狠抓落實，確保專項整治工作落到實處。
（二）務(wù)求工作實效。創(chuàng)新方式方法，確保專項整治工作不走過場。深入剖析問題成因，分類處理。堅持即查即改，對需要協(xié)調(diào)解決的問題，要說明情況，并提出有針對性和可操作性的意見建議。
（三）加強協(xié)調(diào)配合。針對互聯(lián)網(wǎng)保險活動跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、難追責(zé)的特點，做好上下溝通及內(nèi)外協(xié)調(diào)，形成風(fēng)險防范合力。加強協(xié)作配合，明確職責(zé)與分工，推動各有關(guān)部門縱橫聯(lián)動和信息共享，確保專項整治工作順利推進(jìn)。
（四）建立長效機制。以整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，從完善制度、深化改革、加強監(jiān)督入手，及時總結(jié)經(jīng)驗，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)測預(yù)警，引導(dǎo)保險機構(gòu)加強風(fēng)險管控，形成對互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域全覆蓋的長效監(jiān)管體制機制。
附件8
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作方案
為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作的決策部署，根據(jù)工商總局等17部門《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》的工作要求，結(jié)合本市實際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)
認(rèn)真落實“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”的要求，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動的行為，積極防范化解日益凸顯的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。推動長效機制建設(shè)，努力實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新和風(fēng)險防范并舉，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
二、工作原則
（一）高度重視，加強協(xié)作。高度重視此項專項整治工作，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機制，推動信息共享，形成工作合力，共同做好各項工作。
（二）依法履職，穩(wěn)妥推進(jìn)。按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，依法整治、合規(guī)處理。
（三）突出重點，著眼長遠(yuǎn)。集中力量，對當(dāng)前突出問題開展重點整治，強化機制建設(shè)，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實效。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作小組（以下簡稱“市工作小組”），市工商局、市金融辦、人民銀行上海總部、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市公安局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市網(wǎng)信辦等為成員單位；市工作小組辦公室設(shè)在市工商局。
市工作小組負(fù)責(zé)本市有關(guān)專項整治工作總體部署，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項工作貫徹落實。各區(qū)（縣）政府成立專項整治工作團隊，并根據(jù)市工作小組印發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
四、工作重點和措施
（一）清理整治互聯(lián)網(wǎng)金融廣告
1.強化廣告和網(wǎng)絡(luò)交易行為監(jiān)測和檢查工作。加強對利用本市廣播、電視、報刊等主要大眾媒介，以及門戶網(wǎng)站、搜索引擎網(wǎng)站和財經(jīng)金融信息網(wǎng)站等綜合型互聯(lián)網(wǎng)站發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的日常監(jiān)測；對本市P2P網(wǎng)絡(luò)交易等平臺開展專題監(jiān)測。對發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法行為，依據(jù)工商部門職能依法處理，或及時移送其他相關(guān)職能部門處置。
2.重點查處以下9類廣告違法內(nèi)容：一是違反《廣告法》相關(guān)規(guī)定，對金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險以及風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)的；二是對未來效果、收益或與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險或保收益的；三是夸大或片面宣傳金融服務(wù)或金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對過往業(yè)績作虛假或夸大的表述的；四是利用學(xué)術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或形象作推薦、證明的；五是對投資理財類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費者的；六是未經(jīng)有關(guān)部門許可，以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告，或與許可內(nèi)容不相符的；七是引用不真實、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料的；八是宣傳國家有關(guān)金融、證券、保險法律、法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內(nèi)容的；九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購房杠桿的。
3.對監(jiān)測和檢查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法廣告，依據(jù)《廣告法》的規(guī)定依法處理；對廣告中涉及的金融機構(gòu)、金融活動及有關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的真實性、合法性等問題，通報金融管理部門進(jìn)行甄別處理；對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法金融活動，及時移送有關(guān)職能部門予以進(jìn)一步調(diào)查。
4.對廣告內(nèi)容雖無顯性違法，但廣告主的經(jīng)營活動已由公安機關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟犯罪，以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或涉嫌從事非法金融活動，應(yīng)及時通知廣告發(fā)布單位立即停止發(fā)布相關(guān)廣告；對拒不停止發(fā)布的廣告發(fā)布單位依法予以處理。
5.根據(jù)國家職能部門要求，由金融管理部門會同有關(guān)部門研究制定金融廣告發(fā)布市場準(zhǔn)入清單，明確發(fā)布廣告的金融及類金融機構(gòu)是否具有合法合規(guī)金融業(yè)務(wù)資格、可從事何種具體金融業(yè)務(wù)等，研究制定禁止發(fā)布負(fù)面清單和依法設(shè)立金融廣告發(fā)布事前審查制度。
（二）排查整治以投資理財名義從事金融活動行為
1.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息與金融管理部門、公安部門的互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動，依法公示相關(guān)市場主體信息，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營異常名錄。
2.對非金融機構(gòu)以及不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中，原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。將在名稱和經(jīng)營范圍中使用上述字樣的企業(yè)注冊信息及時告知金融管理部門，并將這類企業(yè)列為重點監(jiān)管對象。
3.對經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，對其法定代表人依法予以任職資格限制。
4.運用大數(shù)據(jù)手段，對被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，匯集其在其他企業(yè)的任職和投資信息實施延伸監(jiān)管。對在多個從事非法集資活動企業(yè)有投資的股東，匯集信息，并將其未來投資的企業(yè)作為重點抽查對象。
（三）加強部門間執(zhí)法聯(lián)動
市工商局定期編寫并報送專項整治工作進(jìn)展情況簡報、專報；加強工商、金融管理、公安、通信管理等部門的協(xié)同配合，形成工作合力。工商部門日常監(jiān)管環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)的疑似非法金融活動的線索，及時告知、及時移送金融管理部門。涉嫌犯罪的，及時移送公安機關(guān)。對查處網(wǎng)上非法活動，需要進(jìn)一步采取網(wǎng)站關(guān)閉措施的，及時將網(wǎng)站名單提請通信管理部門關(guān)閉。
五、工作安排
（一）部署準(zhǔn)備階段（2016年4月底-5月底）。結(jié)合法律法規(guī)具體規(guī)定和工商等部門職能特點，制定整治工作具體方案，做好動員部署。
（二）摸底整治階段（2016年6月初-11月底）。在摸清底數(shù)的基礎(chǔ)上，向網(wǎng)站開辦者、網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營者宣傳國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，并依法處置涉嫌違法線索。
（三）總結(jié)評估階段（2016年12月初-2017年1月底）。各單位對本地區(qū)開展集中整治工作情況進(jìn)行檢查，總結(jié)經(jīng)驗和做法，鞏固專項整治成果，形成整治報告報送市工商局。市工商局匯總形成報告，報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。